Las 10 formas de estafas más comunes con criptomonedas a nivel internacional

Curaduría de Guardiana (Bolivia)

El 25 de junio de 2024, el Gobierno de Bolivia dejó sin efecto la prohibición de 2020 de usar monedas virtuales en el país. Eso significa que si quieres comprar o invertir usando ese tipo de dinero, lo podrás hacer. Sin embargo, si te estafan, no tendrás dónde quejarte ni reclamar.

Antes de usar o invertir en criptomonedas, tienes que saber en qué se diferencian criptomonedas como el bitcoin o Ether (relacionado con la plataforma Ethereum) del dinero en efectivo y otros métodos de pago y cómo se detectan las estafas con criptomonedas o cuentas de criptomonedas que pueden estar comprometidas.

¿Qué es una criptomoneda?

La criptomoneda, también llamada moneda virtual, es un tipo de moneda digital que sólo existe electrónicamente. Generalmente, para comprar una criptomoneda, utilizarás tu teléfono o computadora. Las criptomonedas más conocidas son Bitcoin y Ether, pero hay varias marcas diferentes, y continuamente se crean nuevas criptomonedas.

¿Cómo utiliza las criptomonedas la gente?

La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos te explica que las personas usan las criptomonedas por muchas razones, para hacer pagos rápidos, para evitar los cargos de transacción que cobran los bancos tradicionales o porque ofrecen algo de anonimato. Otras personas podrían adquirir y conservar criptomonedas como una inversión, con la esperanza de que aumenten su valor.

¿Cómo se pueden obtener las criptomonedas?

Puedes comprar criptomonedas a través de un agente de cambio o un sitio web. Alguna gente puede adquirir criptomonedas a través de un proceso complejo llamado “minería” o “mining” para el cual se necesita un equipo de computación avanzado para resolver problemas matemáticos muy complicados.

¿Dónde y cómo se almacenan las criptomonedas?

Las criptomonedas se almacenan en un monedero o cartera digital, ya sea en línea, en tu computadora o en otro soporte físico externo. Una cartera o monedero digital tienen un domicilio, que habitualmente, es una larga cadena de números y letras.

Si sucede algo con tu cartera o tus fondos en criptomonedas, por ejemplo si la plataforma de cambio en línea que usa deja de operar, si envías criptomonedas a la persona equivocada, pierdes la contraseña de tu cartera digital, te roban o hay algún problema con tu cartera digital, es probable que descubras que no hay alguien disponible para ayudarte a recuperar tus fondos.

¿Cuáles son las diferencias entre la criptomoneda y el dólar estadounidense?

Como las criptomonedas sólo existen en línea, hay diferencias importantes entre las criptomonedas y las monedas tradicionales, como el dólar estadounidense. Al respecto, la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos indica:

• Las cuentas de criptomonedas no están respaldadas por un gobierno. Las criptomonedas que se mantienen en cuentas no están aseguradas por un gobierno como sí lo están los dólares estadounidenses depositados en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Si sucede algo con tu cuenta o tus fondos de criptomonedas, por ejemplo, la compañía que provee el servicio de almacenamiento de tu cartera virtual deja de operar o sufre un ataque informático, el gobierno no tienen ninguna obligación de intervenir para ayudarte a recuperar su dinero. Esta advertencia fue una de las primeras cosas que aclaró el Banco Central de Bolivia.
• El valor de una criptomoneda cambia constantemente. El valor de una criptomoneda puede cambiar rápidamente, incluso cada hora. Y el monto de esa fluctuación puede ser considerable. Su valor depende de muchos factores, incluyendo la oferta y la demanda. Las criptomonedas tienden a ser más volátiles que las inversiones tradicionales, como los bonos y acciones. Una inversión que hoy vale miles de dólares mañana podría valer sólo unos cientos de dólares. Y si el valor baja, no hay garantía de que vuelva a subir.

¿Pagar con criptomonedas?

Hay muchas diferencias entre pagar con una criptomoneda y pagar con una tarjeta de crédito u otros métodos de pago tradicionales, según la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos.

• Los pagos con criptomonedas no tienen protecciones legales. Las tarjetas de crédito y débito tienen protecciones legales si surgen problemas. Pero por lo general, las criptomonedas no tienen protecciones.
• Por lo general, los pagos con criptomonedas son irreversibles. Una vez que le pagas a alguien con una criptomoneda, generalmente sólo puedes recuperar tu dinero si la persona a la que le pagaste te lo devuelve. Antes de comprar algo con criptomonedas, averigüa la reputación del vendedor investigando un poco antes de pagar.
• Es probable que una parte de la información sobre sus transacciones sea pública. La gente suele decir que las transacciones con criptomonedas son anónimas. Pero la verdad no es tan simple. Habitualmente, las transacciones con criptomonedas se asientan en un registro público llamado “blockchain.” Eso es una lista pública de cada transacción con criptomonedas que contiene datos del pagador y del receptor del pago. Dependiendo de la blockchain, la información que se asienta en ese registro puede incluir detalles tales como el monto de la transacción, como así también los domicilios de la cartera digital del emisor y del receptor del pago. A veces es posible identificar a las personas involucradas en una transacción específica usando la información de la transacción y de la cartera. Y cuando le compras algo a un vendedor que te pide otra información, por ejemplo, un domicilio de entrega, esa información se puede usar posteriormente para identificarlo.

Cómo evitar las estafas con criptomonedas

Los estafadores siempre están buscando maneras de robar dinero usando criptomonedas, te dice la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos. A continuación, algunas cosas que hay que saber para esquivar una estafa con criptomonedas.

• Únicamente los estafadores exigen pagos con criptomonedas. Ningún negocio que opere legítimamente te va a exigir que envíes criptomonedas por adelantado, ni para comprar algo ni para proteger su dinero. Eso siempre es una estafa.
• Únicamente los estafadores te garantizarán ganancias o altos rendimientos. No confíes en las personas que te prometan que puedes ganar dinero rápida y fácilmente en el mercado de criptomonedas.
• Nunca mezcles las citas en línea con los consejos de inversión. Si conoces a una persona en un sitio o aplicación de citas, y luego te quiere enseñar cómo invertir en criptomonedas, o te pide que le envíes criptomonedas, es una estafa.

Detecte las estafas relacionadas con criptomonedas

Los estafadores están usando las mismas tácticas de probada eficacia, sólo que ahora están exigiendo pagos en criptomonedas.

Las estafas de inversiones son una de las principales maneras que usan los estafadores para engañarte y convencerte de que compres criptomonedas y se las envíes a los estafadores. Pero los estafadores también se están haciendo pasar por representantes de negocios, agencias del gobierno, relaciones románticas, entre otras tácticas.

Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos

Estafas de inversiones

En las estafas de inversiones a menudo te prometen que puedes "ganar mucho dinero" con "riesgo cero", y estas estafas suelen comenzar en los medios sociales o en aplicaciones o sitios de citas. Por supuesto que estas estafas también comienzan con un mensaje de texto, email o llamada. Y en las estafas de inversiones, la criptomoneda cumple un rol central de dos maneras: puede ser tanto para una inversión como para pagar.

A continuación, se enumeran algunas de las estafas de inversiones comunes y cómo detectarlas:

• Un supuesto “gerente de inversiones” se comunica contigo inesperadamente. Te promete multiplicar tu dinero, pero únicamente si compras criptomonedas y se las transfieres a su cuenta en línea. El sitio web de inversiones al que te dirigen parece real, pero es realmente falso, como sus promesas. Si inicias sesión en su “cuenta de inversión”, no podrás retirar tu dinero en absoluto, o sólo podrás hacerlo si pagas altos cargos.

• Un estafador se hace pasar por una celebridad que puede multiplicar las criptomonedas que le envíes. Pero no hay ninguna persona famosa que se esté comunicando contigo a través de los medios sociales. Es un estafador. Y si haces clic en un enlace inesperado que te envíen o si envías criptomonedas al código QR de una supuesta celebridad, ese dinero va a parar directamente al bolsillo de un estafador y desaparece.
   
• Un “enamorado” virtual quiere que envíes dinero o criptomonedas para ayudarlo a invertir. Eso es una estafa. Tan pronto como alguien que conozca en un sitio o aplicación de citas te pida dinero, o te ofrezca consejos de inversión, debes saber que es un estafador. Los consejos y el ofrecimiento de ayudarlo a invertir en criptomonedas no son otra cosa que estafas. Site envía una criptomoneda, o cualquier otra forma de dinero, desaparecerá, y habitualmente no lo recuperarás. 
   
• Los estafadores te garantizan que ganarás dinero o te prometen que obtendrás altos rendimientos garantizados. Nadie puede darte esas garantías. Y mucho menos en un breve período de tiempo. Y en lo que se refiere a inversiones en criptomonedas, no existe nada que sea de “bajo riesgo”. Así que, si una compañía o persona te promete que obtendrás ganancias, es una estafa. Incluso si cuentan con el endoso de personas famosas o el testimonio de inversores felices. Eso es algo que se puede falsear fácilmente.
• Los estafadores prometen dinero gratis. Prometerán dinero en efectivo o criptomonedas gratis, pero las promesas de dinero gratis son siempre falsas.
  
• Los estafadores hacen grandes declaraciones sin detalles o explicaciones. Cualquiera sea la inversión, averigüa cómo funciona y pregunta a dónde irá tu dinero. Los gerentes o asesores de inversiones honestos estarán dispuestos a compartir esa información y la respaldarán con detalles.

Antes de invertir en criptomonedas, realiza una búsqueda en línea ingresando el nombre de la compañía o persona y el nombre de la criptomoneda y agrega palabras como “review”, “scam” o “complaint”; si haces la búsqueda en español reemplaza esas palabras con “comentario”, “estafa” o “queja”. Lee las opiniones de otras personas. Y lee más sobre otras estafas comunes de inversión.

Imitadores de negocios, agencias del gobierno y oferentes de empleo 

En una estafa perpetrada por personas que se hacen pasar por representantes de negocios, agencias del gobierno u oferentes de empleo, el estafador finge ser alguien en quien tú confías para convencerte de que le mandes dinero mediante la compra y envío de criptomonedas.

• Los estafadores se hacen pasar por compañías reconocidas. Esto se presenta en oleadas, dependiendo del momento, y los estafadores podrían decir que trabajan para Amazon, Microsoft, FedEx, su banco o demás. Este tipo de estafador te enviará un mensaje de texto, un email o se comunicará por teléfono o a través de mensajes en los medios sociales, o tal vez coloque una alerta pop-up en su computadora. Podrían decirte que se produjo un fraude en tu cuenta, o que tu dinero está en riesgo, y que, para resolver el problema, tienes que comprar criptomonedas y enviárselas. Pero eso es una estafa. Si haces clic en el enlace de un mensaje, respondes la llamada o llamas al número que aparece en la ventana pop-up, te comunicarás con un estafador. 
  
• Los estafadores se hacen pasar por representantes de negocios nuevos o establecidos que ofrecen monedas y tokens criptográficos fraudulentos. Dirán que la compañía está ingresando al mundo criptográfico y que, para ello, están emitiendo su propia moneda o token virtual. Para respaldar este argumento y engañar a la gente para convencerla de que compre esa moneda, podrían publicar anuncios en los medios sociales, artículos periodísticos o establecer un elegante sitio web. Pero esas monedas y esos tokens criptográficos son una estafa con la que terminan robándole dinero a la gente que los compra. Investiga en internet para averiguar si una compañía ha emitido una moneda o token. Si es cierto, será difundido ampliamente por los medios de comunicación establecidos.  
  
• Los estafadores se hacen pasar por representantes de agencias del gobierno, fuerzas del orden o compañías de servicios públicos. Estos estafadores podrían decirte que hay un problema legal, que adeudas dinero o que, como resultado de una investigación, te han congelado tus cuentas o beneficios. Te dicen que resuelvas el problema o que protejas su dinero comprando criptomonedas. Es posible que te digan que las envíes a una dirección de cartera o billetera virtual determinada para su “protección y custodia”.
  
• Los estafadores publican puestos de trabajo falsos en sitios web de empleo. Incluso podrían enviarte ofrecimientos de empleo no solicitados relacionados con criptomonedas para ayudar a reclutar inversores, vender o minar criptomonedas, o ayudar a convertir dinero en efectivo en monedas criptográficas. Pero esos supuestos “empleos” sólo se hacen realidad si pagas un cargo en criptomonedas. Lo cual siempre, pero siempre, es una estafa. Como su primera tarea en su “trabajo”, estos estafadores te envían un cheque para que lo deposites en tu cuenta bancaria (al poco tiempo, se descubrirá que el cheque era falso). Te dirán que retires una parte de ese dinero, lo uses para comprar criptomonedas para un “cliente” inventado y envíes las criptomonedas a una cuenta que ellos te digan. Pero si lo haces, el dinero desaparecerá, y tendrás que devolverle ese dinero al banco.

Para evitar a los imitadores de negocios, agencias del gobierno y oferentes de empleo, tienes que saber lo siguiente:

• Ningún negocio legítimo o agencia del gobierno jamás te enviará un email, mensaje de texto o mensaje en los medios sociales para pedirte dinero. Y nunca te exigirán que compres criptomonedas o pagues con una moneda virtual.
• Nunca hagas clic en un enlace de un mensaje de texto o email inesperado o que hayas recibido a través de mensajes en los medios sociales, aunque te parezca que es de una compañía que conoces.
• No le pagues a nadie que se comunique inesperadamente contigo y te exija un pago en criptomonedas.
• Nunca pagues un cargo para conseguir un trabajo. Si alguien te pide que pagues por adelantado para conseguir un empleo o te dice que compres una criptomoneda como parte de un trabajo, es una estafa.

Estafas de extorsión

Los estafadores podrían enviar emails o correspondencia donde te dicen que tienen fotos, videos o información personal vergonzosos o comprometedores sobre ti. Luego, amenazan con hacerlos públicos a menos que les pagues con una criptomoneda. No lo hagas. Esto es un chantaje y un intento de extorsión criminal.

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